Плохая кредитная история: когда она обнулится

Поделиться - это забота!

Взаимоотношения с банковскими учреждениями – неотъемлемая часть жизни любого современного человека. Заработная плата начисляется на карту, оплата товара, работы или услуги проходит через кассу или терминал банка, можно накопить деньги на расчетном, депозитном счете. Но самой распространенной услугой остается получение кредита, который выдается после изучения всей документации от клиента, включая и просмотр его кредитной истории (далее по тексту — КИ).

Испортить информацию о себе как о благонадежном заёмщике легко, так что банки будут обходить такого человека стороной, выставлять не самые лояльные условия на получение займа. Поэтому не мешает узнать, каким образом следует справиться с такой ситуацией, как «обелить» кредитную историю.

ТОП-3 причины возникновения негативной кредитной истории

Дабы не получить в свой список дополнительный проблемный кредит, банки регулярно подают данные о своих заёмщиках в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). И не важно, что в ней содержится: просрочка на N-количество дней, желание клиента получить кредит, отказ в погашении займа, в любом случае яростные неплательщики получают своеобразную «метку».

В список причин для внесения клиента в особый список БКИ, вошли следующие моменты:

• Отказ в возврате кредита (самое серьезное нарушение клиентом правил договора);
• Постоянные просрочки от 5 до 35 дней. Это относится к среднему уровню опасности для банковских учреждений;
• Наличие одного пропуска в оплате платежей сроком до 5 дней. Как правило, это расценивается банками как стандартная ситуация, которая не вызывает серьезных опасений.

Кредитная история также может быть подпорченной у человека, если по нему было вынесено судебное решение, возбуждено уголовное дело или есть открытый иск, допустим, от жены по поводу неуплаты алиментов. При таких ситуациях плохая кредитная история может «обнулится» по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Кредитная история: способы проверки состояния данных

Вся информация о заёмщиках аккумулируется в двух основных организациях: Эвифакс и Национальное БКИ. Существует ещё ряд компаний, которые консолидируют данные о заёмщиках, но эти два бюро имеют самые полные данные о людях, которые оформляли ссуды в различных банковских учреждениях. Эти бюро в интернете может найти даже ребенок.

Раз в год каждый россиянин может запросить данные о состоянии своей кредитной истории на бесплатной основе. Процедуру можно провести через Интернет или обратиться в БКИ самостоятельно. Для этого достаточно заполнить официальные бумаги, а в сети – пройти идентификацию личности. Это идеальное решение для тех людей, которые даже не предполагают о том, что их кредитная история может быть подпорчена. А такое возможно благодаря обычной халатности банковского сотрудника, который отправил неверные данные в БКИ.

Ошибка банковского сотрудника: что делать

Любые изменения в кредитную историю человека может внести только та организация, которая их подавала в БКИ ранее. При этом может быть несколько вариантов развития событий.

Если ошибка обнаружена, её можно доказать, то необходимо обращаться в БКИ и подать письменное заявление о том, что в КИ есть неточности. Такие манипуляции можно провести и в электронном виде на сайте организации. Тогда бюро обращается к банку с просьбой проверить данные на соответствие действительности. Если ошибка подтверждается, то вся плохая кредитная история обнуляется.

Второй вариант предусматривает самостоятельное обращение в банк с просьбой убрать якобы «проблемный» кредит из КИ, которого быть на самом деле не должно. Все финансовые учреждения идут навстречу клиенту, чтобы как можно быстрее устранить свои недочеты. И уже банковские менеджеры сами устраняют свои ошибки в данных клиента.

Третий сценарий – это когда банк отказывается исправлять данные, мотивируя это тем, что данные в бюро они предоставляли верные. В таком случае резонно обратиться с иском в суд против БКИ. И тогда государственное учреждение будет решать такую проблему за заёмщика.

Можно ли обнулить кредитную историю

Обнулить кредитную историю законными способами невозможно, но есть способы её улучшить и реабилитироваться пред банками. Для этого необходимо прибегнуть к следующим методам:

• Предоставить банку документы, которые бы подтверждали весомую причину неоплаты займа: справку из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении с работы, билеты на самолет (поездка за границу, хотя это сомнительная причина);
• В интересующем банке открыть депозит или заработную карту;
• Оформить в своем банке реструктуризации по проблемному кредиту. Это позволит передать в БКИ данные о том, что клиент пытается реабилитироваться, а значит, это плюс для заёмщика;
• Попробовать в другом банке оформить кредит, погасить его вовремя, без просрочек, срок в срок согласно графика платежей (не большими суммами). Это покажет иным банкам, что такому клиенту уже можно доверять.

Получить новый кредит для того, чтобы исправить кредитную историю – это похвально. И многие МФО, банки, кредитные сообщества с охотой идут на это. Но в некоторых случаях требуют определенные доказательства платежеспособности. К таким документам можно отнести: оплаченные счета за коммунальные услуги на протяжении полугода-год с момента закрытия «проблемного» кредита, наличие официального места работы и пр. Такие данные позволят «разбудить» интерес к заявке клиента.

Варианты незаконного удаления кредитной истории

Такие методы – мошеннические операции, которые зачастую делаются через виртуальную суть. Полное удаление информации о человеке может провести сотрудник бюро, которые имеет на это полномочия. Так что такие операции позволяют создавать ловушки для нерадивых плательщиков. Данные в БКИ содержаться в электронном виде и теоретически все возможно, но даже взлом базы не дает гарантии того, что информация будет удалена из архива, который после легко восстановить. Так что нижеуказанные методики не только опасны, но и зачастую непрактичны, но рассмотреть их всё же необходимо.

СПОСОБ № 1

На то время, когда человеку потребуется получить новый кредит, можно написать запрос от своего лица в БКИ о том, что имеют место ошибки в кредитной истории. На период выяснения такой возможности, досье будет извлечено из общероссийской базы данных о плательщиках. И тогда можно смело обращаться в любой банк и оформлять новый кредит.

СПОСОБ № 2

Если есть друзья или знакомые в БКИ, то можно обратиться и к ним, чтобы они помогли подкорректировать кредитную историю. Обычно к такому методу прибегают люди, имеющие просрочки от месяца и более. А после результаты своей работы можно проверить, подав запрос в бюро.

СПОСОБ № 3

Последний вариант – обращение в компанию, которая через интернет обещает «почистить» платежную дисциплину. Тут уже стоит полагаться только на добросовестность и мастерство «хакеров».

СПОСОБ № 4

Один из популярных ныне методик – смена паспортных данных, места жительства, фамилии и прочей информации. Такой вариант срабатывает не во всех банках, так как в итоге можно получить полностью чистую кредитную историю, а к этому всегда скептически относятся сотрудники банка.

Возникает новая проблема для риск-менеджеров, а будет ли такой заёмщик платить по кредиту или нет. Но и БКИ не стоит на месте, периодически запрашивая данные о персональных данных граждан России, которые по разным причинам меняли свои паспортные данные.

Задумываться об обнулении КИ необходимо в любом случае, но делать какие-то манипуляции в этом направлении лучше легальными методами. И ряд методик, указанные выше, это подтверждает. Улучшив данные о себе, можно пользоваться услугами банком, зная о том, что менеджеры будут относиться к таким клиентам гораздо лояльнее, чем к остальным. Да и на условиях получения займов это скажется только наилучшим образом, а также способы обнуления плохой кредитной истории.