Как перекредитоваться с плохой кредитной историей: простые советы

Поделиться - это забота!

Финансовые беды всегда приносят массу проблем (в том числе и в сексе), поэтому нуждаются в срочном решении вопроса. Также дело обстоит и с кредитами. Некоторые из них могут решить финансовые вопросы, другие, наоборот, повергнуть в хаос. Самая актуальная проблема – подпорченная кредитная история. Из-за неё в 90% случаев люди ищут банки, которые могут выдать кредит даже при наличии плохих записей в личном досье Бюро кредитных историй. И это правильно, так как услуга перекредитования в ином банке дает возможность заёмщикам изменить условия займа в лучшую сторону, чтобы погашать кредит с наименьшими для себя финансовыми затратами.

Нарушения были? Это ещё не повод для отказа

Не каждая плохая кредитная история может поставить крест на получении новых займов в банках. Для каждого кредитора важно не только наличие/отсутствие просрочек, но и актуальная платежеспособность клиента. Подобные моменты всегда можно подтвердить при помощи ряда бумаг: выписок по счетам, справки о заработной плате и прочее. Обычно в таких случаях каждая кредитная организация идет навстречу новому клиенту.

Не лишним станет указать менеджеру в банку на причину просрочки, если она произошла из-за форс-мажорных ситуаций, т.е. не по вине клиента. Это может быть увольнение с работы, задержка в выплате, снижение уровня заработной платы, болезнь и т.д. Важную роль играет и продолжительность просрочек.

ПРОСРОЧКА ОТ 1 ДО 10 ДНЕЙ

Позволяет получить согласие на кредиты в различных банках. Такую просрочку менеджеры готовы назвать технической, так что ограничений на заёмщиков она не накладывает.

ПРОСРОЧКА ОТ 10 ДО 30 ДНЕЙ

Получить заём можно, но не в каждой кредитной организации. При этом будут предложены нестандартные условия кредитования: высокая процентная ставка, небольшая сумма кредита.

ПРОСРОЧКА ОТ 60 ДНЕЙ

Таким людям порой трудно найти банковскую организацию, которая бы ссудила им деньги под процент. Поэтому они рассматривают иные варианты: МФО, ломбарды и прочее.

Также на решение банка влияет и частота допуска просрочек. В любом случае, если удалось согласовать кредит с плохой кредитной историей, то идеальным решением станет четкое выполнение всех обязательств по договору, что позволит в будущем получить одобрение в других банках, восстановить их доверие.

Перекредитование с плохой кредитной историей: есть ли польза

Многие граждане при возникновении просрочек по кредитам особо не пугаются, считая, что банки могут и подождать. Да и месяц неоплаты по кредиту – ещё не предел. Многие вообще решили для себя, что если давление со стороны менеджеров организаций будет нарастать, то они вообще перестанут погашать свою ссуду. Это спонтанные умозаключения, которые ни к чему хорошему никогда не приводят.

Закон в таких вопросах на стороне банков, поэтому всегда нужно думать над своими действиями и решить для себя, как расплатиться со своими долгами и благополучно выйти из сложившейся ситуации.

Когда денег брать неоткуда, то вариантов у заёмщика банка не так уж и много. Необходимо просить менеджеров банка предоставить кредитные каникулы на определенный срок, пока дела не наладятся или воспользоваться услугой перекредитования в другом банке. О таких возможностях нужно спрашивать своего кредитного эксперта, который выдал ссуду в банке.

В интересах каждого кредитора пойти навстречу своему заёмщику. Так что стоит быть максимально открытым с менеджером банка и выложить ему истинное положение дел. Именно тогда банк сможет создать благоприятные условия для погашения задолженности.

Можно ли перекредитоваться с плохой кредитной историей: простые советы

Ранее многие финансовые организации не обращали внимания на кредитную историю будущих клиентов. Теперь же этот показатель считается обязательным, так что мимо такого контроля пройти сможет не каждый. И возникает вполне резонный вопрос, а если кредитная история слегка подпорчена, можно как-то получить кредит?

ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Перекредитование любого займа согласуют гораздо быстрее, если предоставить банку ликвидный залог. При этом человек в случае неуплаты по ссуде просто лишается своего имущества, которое идет в счет погашения кредита. Процентная ставка в таких случаях невысока, да и сумму можно получить приличную. Банки будут более лояльно относиться к своим заёмщикам, даже если у них были в прошлом просрочки по кредитам.

ОБРАЩЕНИЕ ЗА КРЕДИТОМ К БРОКЕРАМ, КРЕДИТНЫМ ОБЩЕСТВАМ, ФИНАНСОВЫМ КОНСУЛЬТАНТАМ

Это удобная схема, тем более, что такие профессионалы знают уже список банков, которые готовы выдать заём даже при плохой кредитной истории. Важно найти человека с солидным опытом и превосходной репутацией, а не обращаться за услугами к нелегальным ростовщикам.

ПРИВАТНЫЕ КРЕДИТОРЫ

Этот вариант приемлем для тех, кто не желает восстанавливать свою кредитную историю, их не пугает высокий процент и прочие моменты. Договор при этом не заключают, достаточно подписи на нотариальной расписке. Это недешевый способ погасить текущий кредит.

Не стоит забывать, что сейчас много мошенников, так что проверить пакет документов перед оформлением займа стоит. Желательно даже обратиться к юристу, ведь в финансовых вопросах осторожность никогда не была лишней.

Где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей: ТОП-3 банков России

Действующие клиенты банка могут быть спокойны, так как банки охотно перекредитовывают своих заёмщиков. Даже при плохой кредитной истории риск-менеджерам проще прогнозировать, как поведет себя клиент в той или иной ситуации, что ожидать от него в будущем. Именно поэтому в банках нет недостатка в программах рефинансирования.

И даже если на время в некоторых учреждениях такие услуги приостановлены, не проходит и квартала, как они опять актуальны. Сделаем небольшой обзор кредитных учреждений, которые позволят под невысокий процент, с более-менее лояльными условиями получить кредит.

ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Самый крупный банк России предлагает две программы в рамках рефинансирования кредитов:

• Рефинансирование потребительских кредитов до 5 лет, процентная ставка – 17,5%;
• Рефинансирование жилищных кредитов на срок до 30 лет, процентная ставка – 13,75%.

Программы рассчитаны на кредиты в национальной валюте. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Что касается первой программы, то она позволяет закрыть до 5 кредитов, открытых в различных банках. Например, автокредит, овердрафт, задолженность по кредитной карте.

ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Максимальная сумма кредита такая же, как и в Сбербанке, проценты на порядок выше:

• При наличии обеспечения – на год ставка от 21,50%;
• Без обеспечения – от 23,75%.

Максимальный срок кредитования – 5 лет, есть прогрессирующая шкала ставок. Для зарплатных проектов существуют скидки по ставкам в размере 2%.

ПАО «РОСБАНК»

Все клиенты банка могут оформить кредит от 300 000 — 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. При этом минимальная ставка в рублях составляет 11% годовых. Она может быть увеличена в зависимости от суммы и срока кредита, возраста заёмщика и прочих факторов. И если перекредитование с плохой кредитной историей возможно в рублях, то ПАО «Росбанк» готов работать даже с валютными займами. Предлагая фиксированные ставки.

Если сумма кредита превышает 500 001 рубль, то при этом менеджеры учреждения запросят поручительство третьего лица. Дополнительные комиссии за выдачу кредита отсутствуют.

Заёмщикам при выборе банка не стоит забывать о некоторых нюансах, которые есть в программах рефинансирования кредитов. Для объективной оценки следует сравнить все условия кредитования, где есть равнозначные параметры: ставка по проценту, срок кредита, также учесть все затраты. Для сравнения лучше брать срок, который остался заёмщику до окончания погашения рефинансируемого кредита, что позволит реально оценить, насколько изменится его платеж.