Восстановление кредитной истории: 3 этапа

Поделиться - это забота!

Хранят ли банки кредитную историю? Данный вопрос интересует многих заёмщиков. Некоторые люди рассчитывают на то, что вся их кредитная история останется в стенах одного заведения. Но банки – не районные поликлиники, так что всю информацию о клиентах они передают в Бюро кредитных историй.

Испорченная кредитная история: кто виноват?

Подпортить кредитную историю можно двумя способами: лично или по вине третьего лица, т.е. сотрудника банка. Если вина заёмщика, то следует вернуть доверие банка. И сделать это можно разными способами:

• Показать документы, подтверждающие то, что задержка в оплате произошла из-за форс-мажорных обстоятельств: потеря работы, болезнь или сокращение заработной платы;
• Предоставить банку выписки по счетам за услуги ЖКХ, счета по оплате алиментов, выплат по исполнительным листам;
• Наличие депозитов в банке, где планируется оформить кредит в будущем.

В любом случае, любую текущую задолженность следует сначала погасить, а после обращаться за дополнительными услугами в банк. Также не мешает начать с мелкого кредита, чтобы банки благосклонно посмотрели в вашу сторону.

ЗАКАЖИТЕ ОТЧЕТ В БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

Бывали случаи, когда заёмщик вроде как решил все вопросы с банком, но все равно узнает, что его кредитная история плохая. Такая путаница как раз может произойти по вине сотрудников. Допустим, в период подачи данных в БКИ в данном банке обслуживалось одновременно два клиента с одинаковыми фамилиями, так что кредит другого человека как раз могут приписать и вам.

Для решения такого вопроса следует обратиться в Бюро лично или направить ему письменное заявление с просьбой выдать информацию о вашем текущем положении. Ответ будет прислан в течение месяца.

КАК ВЫГЛЯДИТ ОТЧЕТ БЮРО

Всем интересно, но не каждый заказывал этот документ, так что приоткроем завесу. Отчет состоит из трех важных составляющих: титульной информации, основной части и закрытых данных:

• Титульная часть содержит все личные данные человека (контактные телефоны, место регистрации, паспортные данные);
• Основная часть – место для информации о соблюдении платежной дисциплины: просрочки, текущий статус договора, срок его действия и т.д.;
• Закрытые данные содержат допинформацию о самом заёмщике.

По ФЗ «О кредитных историях» каждый год человек может заказывать бесплатно информацию о своей кредитной истории. А вот узнать, где же хранится информация о вас как о заёмщике, можно обратившись на страницы Центрального каталога кредитных историй.

Заявление на восстановление кредитной истории: когда оно нужно

Получив отчет, следует внимательно его рассмотреть. Если информация там освещена неправдивая, то её нужно оспорить. Для этого составляется заявление, где будут указаны все пункты, с которыми заёмщик не согласен. Эту бумагу заверяют нотариально и передают в Бюро лично или по почте.

Если есть факты, подтверждающие правдивость ваших заключений (квитанции, чеки), то лучше подложить копии к заявлению. При подтверждении информации, Бюро исправить данные, о чем скажет вам в письменном виде. В ином случае, все вопросы придется решать через суд.

Восстановление кредитной истории через суд

Если восстанавливать честное имя придется через суд, то для начала следует грамотно составить иск, который буден носить различный характер. Самое главное требование в суде – обязать Бюро исправить информацию в досье. Если сотрудники данной организации в процессе разбирательств пропустили сроки обращения заёмщика с заявлением или просто допустили ошибки, то можно подать дополнительное исковое заявление с просьбой привлечь работников к административной ответственности.

Если действия сотрудников Бюро повлекли за собой убытки и потери для заёмщика, то лучше подать иск о возмещении ущерба. При наличии мошеннических действий в отношении кредитов заёмщику придется ещё доказывать в суде свою непричастность к сделке в банке. И если суд встанет не на Вашу сторону, то последствия плачевны – придется самостоятельно погашать «чужой» кредит, включая пеню, штрафы и проценты по нему. При положительном исходе ответ суда нужно предоставить в БКИ и ждать изменений в кредитной истории.

Восстановление кредитной истории Сбербанка: что нужно сделать

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в стране, так что услугами этого заведения пользуется большинство жителей РФ. Банк вносит большой вклад в развитие банковского сектора страны и формирование кредитных историй. И если в Сбербанке у Вас плохая кредитная история, то это накладывает серьезные ограничения на будущие взаимоотношения со всеми финансовыми организациями России.

Если КИ подпорчена не так серьезно, то её исправить можно одним только потребительским займом. Достаточно приобрести телевизор или ноутбук в кредит, чтобы вернуть доверие. Помимо этого, банки следят за платежеспособностью ближайшие год-два, а что было ранее, не всех интересует. Так что если раньше и были проблемы в оплате кредитов, но последнее время все нормализовалось, то такой заёмщик вправе считаться благонадежным.

Если человек занялся восстановлением своей кредитной истории в Сбербанке, то взяв небольшой кредит, следует его дисциплинированно выплатить. Многие эксперты советуют погашать такой заём за неделю до даты платежа в течение всего срока кредитования. А после за месяц-два внести остаток досрочно. Это положительно скажется на КИ. Кстати, такая методика действует со всеми банками.

Восстановление кредитной истории в Совкомбанке: что нового

Совкомбанк идет навстречу клиентам, которые имеют подмоченную КИ, помогая её восстановить. Уникальный сервис переписывает данные заёмщика о его платежеспособности с «чистого» лица. Человеку выдаются кредиты, он их погашает, кредитная история налаживается – все остаются в выгоде.

При этом клиент Совкомбанка не только восстанавливает свою КИ, но и пользуется услугами банка: кредит, карточка и т.д. Пластик при этом выдается премиум-класса — MasterCard GOLD.

Восстановление кредитной истории: Кредитный доктор и всё что с этим связано

Для страждущих Совкомбанк разработал программу «Кредитный доктор», которая состоит из трех этапов, помогая полностью восстановить кредитную историю человека. За каждым следующим этапов условия кредитования становятся более лояльными и доступными.

ЭТАП № 1. ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ MASTERCARD GOLD

Получение карты премиум класса на срок от трех месяцев и более. Разнится только сумма: 4999 рублей или 9 999 рублей. Ставка при этом остается на уровне 47,7% годовых. Для получения достаточно заполнить заявку на сайте банка, а после положительного ответа показать паспорт в банке и забрать пластик.

ЭТАП № 2. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА НА КАРТУ

Деньги выдаются для безналичного пользования. Для тех, кто выплатил сумму в размере 4999 рублей по MasterCard Gold, могут получить 10 тыс. рублей на срок до полугода. Для тех, кто оформлял кредит на большую сумму, могут претендовать на деньги в размере от 10 тыс. до 20 тыс. рублей. Ставка при этом остается на уровне 47,7% годовых.

ЭТАП № 3. ПОЛУЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

Если два этапа выполнены успешно, то выдается кредит наличными на сумму до 20 тыс. рублей под 47,7 % годовых.

ЭТАП № 4. ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА «ЭКСПРЕСС +»

Сумма кредита — 29 999 рублей, а процентная ставка — 47,7% годовых.

Для того чтобы всё получилось в Совкомбанке, нужно следовать определенным правилам кредитного договора:

• На протяжении всего сотрудничества с банком нельзя оформлять иные кредиты в других банках;
• Не разрешено даже заполнять заявки в учреждениях на получение ссуды;
• Не допускаются просрочки, задержки по платежам, включая и по кредитам, которые были оформлены до обращения в Совкомбанк;
• Досрочного погашения в подобных схемах не предусмотрено.

В некоторых случаях, Совкомбанк может и отказать в услуге четырехэтапного восстановления кредитной истории. И данный отказ не будет связан с наличием плохих данных в отчете БКИ.

Как видите, испортить историю в банке можно быстро, а вот восстановить её всегда сложно. Но ошибиться может каждый человек. Именно поэтому есть программы, которые помогают вернуть доверие банков. И чем упорнее и тщательнее вы будете их выполнять, тем быстрее сможете вернуть доверие банков к себе, как к заёмщику.