Топ7 банков выдающих кредит с плохой кредитной историей

Поделиться - это забота!

Жизнь – непредсказуемая штука, так что люди сплошь и рядом попадают в неловкую финансовую или интимную ситуацию. Придерживаться хорошей кредитной истории с каждым годом становится все труднее, так что никто не застрахован от потери работы, болезни и прочих неприятностей, которые прямым образом скажутся на своевременной оплате кредитов.

Иногда внести очередной платеж мешает даже внезапная командировка, задержка заработной платы, праздничные дни. Малейшая просрочка способна испортить кредитную историю и личное дело в Бюро кредитных историй, а крупные солидные учреждения с иностранным капиталом, как правило, просто не желают работать с такими людьми.

Но выход есть всегда, так что даже в сложной ситуации найдутся банки, которые пойдут нерадивым заёмщикам на встречу. Это могут быть МФО или молодые банки, которые менее известны в банковском секторе. Обычно такие учреждения более лояльны к своим первым заёмщикам, поэтому в условиях жесткой конкуренции готовы пойти на некоторые уступки и выдать кредит. Другие же, наоборот, даже не утруждают себя просмотром кредитной истории будущего заёмщика. Так это или не так, рассмотрим ниже.

Кредитная история: миф и реальность

Многие люди помнят о кредитных мошенниках в конце девяностых годов в России. Подобное стало возможным, так как банки на тот момент не имели налаженную цепочку общения, которая существует ныне. Это касалось мелких банков и кредитных организаций, которые не получали информации от клиентов от крупных организаций, так что вели она так сказать изолированный образ жизни. И как это было ранее – за 30 дней можно было нахвататься до 10 кредитов в мелких банках, выехать за рубеж, либо воспользоваться налоговыми льготами, которые тогда существовали в «сыром», молодом законодательстве.

Банками был найден выход – аккумулирование всей информации о клиентах в личных базах, которые позже кочевали от одного кредитного учреждения до другого. Позже были созданы независимые Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ), куда уже обращались сами финансовые организации за информацией. Это позволило сократить риски банковского сектора в разы. И теперь каждое действие клиента банка находит отпечаток в его кредитной истории.

Более существенно расцвела БКИ в последние годы, когда решение по кредиту принималась не человеком, а скоринговой системой. Эта программа обрабатывала данные, которые вносил менеджер банка. После внесения всей информации с анкеты система выставляет заёмщику определенный балл, который и решает, сможет он получить кредит или нет.

И сейчас такая скоринговая система обращается к кредитной истории соискателя займа. Именно она делает запрос в БКИ, чтобы уточнить, а были ли просрочки у человека и как ранее он погашал кредит. Если такое имело место быть, то ставится отрицательный ответ и клиент банка получает отказ в получении кредита.

Рейтинг банков, выдающих кредит с плохой кредитной историей в 2015 году

Статистика клиентов банков позволяет выявить злостных неплательщиков по кредитам, с которыми не желает сотрудничать ни один банк. Но, как правило, просрочка до месяца позволяет получить кредит в других банках, хоть и не на самых лояльных условиях. Не стоит забывать про один нюанс, если человек ни разу не брал кредит, то это также минус для его кредитной истории. Так как банкам важен будет тот человек, который хорошо зарекомендовал себя при выплате даже задолженности по кредитной карте, чем тот, который никогда не подписывал страниц кредитного договора.

ТОП-7 БАНКОВ, КОТОРЫЕ НЕ ПРОВЕРЯЮТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

В краткий перечень кредитных заведений, который проверяют или не особо зацикливаются на записях в личном деле от БКИ, вошли следующие банки:

• АО «Анкор Банк», РКБ «Стройкредит» и ОАО «Московский кредитный банк», которые могут выдать ссуду даже при наличии в анамнезе просрочки до месяца;
• РКБ «Связь- банк» простит заёмщику просрочку до семи дней;
• АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» может согласовать заявку клиенту, если его просрочка была до 180 дней, кредит закрыт до 2008 года и сумма его была до 300 тысяч рублей;
• Акционерный Коммерческий Банк «»Транскапиталбанк»» выдает ссуды, если просрочка была от семи дней до месяца, при этом принимается в расчет срок давности займа;
• Открытое акционерное общество Банк «»Западный»» оформляет кредиты людям, имеющим просрочки на срок до 4-х месяцев, но успешно закрытых в прошлом;
• ОАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» рассматривает не только плохую, но и хорошую кредитную историю;
• Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» принимает заявки, где просрочка от семи дней до месяца, смотрят также сумму и срок давности погашения просроченного кредита.

К чему готовиться заёмщикам

Получение кредита в любом банке невозможно, если задолженность взыскивалась в судебном порядке. Если такого не было, то получить кредит становится на порядок проще. Длительная просрочка, естественно, снижает шансы на получение положительного решения по кредиту, такие заявки рассматриваются строго в индивидуальном порядке. При этом заёмщикам можно посоветовать, не делать таких продолжительных периодов в невыплате по ссуде, так как это все равно приводит к непосильным штрафам и пени, увеличению процентной ставки, так что платить по займу после этого будет ещё труднее.

При возникновении финансовых проблем лучше сразу обратиться в банк с письменным заявлением о том, что на данный момент имеют место финансовые трудности. Скрываться от менеджеров банка смысла нет, сбрасывать звонки тоже. При желании можно обратиться за реструктуризацией, которая поможет наладить платежную дисциплину. А пока лучше погашать кредит меньшими суммами, чтобы показать свое желание платить по кредиту.

В случае одобрения нового кредита, процентная ставка по нему будет гораздо выше стандартных условий в учреждении. Никто не будет выдавать кредит на большую сумму, но менеджеры поведут себя более лояльно, если заёмщик предоставит ликвидный залог.

Реальная альтернатива банкам: где взять кредит

Есть ряд компаний, которые до сих пор не имеют допуска к информации Бюро кредитных историй. И при этом они с успехом выдают займы в больших суммах. Для начала стоит назвать старые добрые ломбарды, которые известны людям ещё с советских времен. Там сумма ограничена только ценностью залога. Ставка при этом в год будет на уровне 25%-37%. Наличие паспорта при получении кредита – обязательно.

На втором месте стоят кредитные кооперативы, выдающие потребкредиты. Для вступления в ряды такой организации следует внести первый взнос. Заём выдается не сразу, а через некоторое время, но есть возможность оформления кредита до 1 млн. рублей под процентную ставку 13%-26% годовых. Обычно требуется поручительство третьих лиц или родных, если запрашиваемая сумма велика.

На третьем месте стоят МФО (микрофинансовые организации), которые предлагают кредиты в режиме онлайн по сети. После одобрения ссуды, деньги сразу оседают на карточном счете. Но вот проценты при этом очень существенны. Допустим при сумме в 100 тыс. рублей, они составляют до 2% в сутки. Этот вариант идеален для тех, кто желает получить деньги «до заработной платы».

И последний вариант – обращение в кредитную биржу. Тут суммы до 100 тыс. рублей выдаются без справок о заработной плате и поручителей. Процентная ставка идет на уровне 15% — 30% годовых.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: советы экспертов

Для начала все же лучше пройти по банкам, так как там есть организации, которые ссудят деньги под более высокие проценты, на особых условиях. Не стоит забывать, что надо задуматься над исправлением кредитной историей. Ведь есть реальный шанс вернуть доверие банков, открыв хотя бы депозит в одном из них. И пусть это будет суммы в 15 тыс. рублей, да и срок до месяца, это все равно увеличивает шансы на получение положительного ответа.

Если получить в банке кредитную карту и следовать строго условиям кредитного договора, погашать её вовремя, без просрочек, то это обязательно поможет «обелить» кредитную историю. Это не займет много времени, тем более, что сейчас можно направить заявку онлайн.

Когда нет возможности погасить кредит, то следует обратиться в существующий банк за реструктуризацией. Это поможет не только не испортить кредитную историю, но и сэкономить на переплатах по текущему займу. Да и мелкие финансовые затруднения лучше всего переносить без привлечения банков.