Улучшение кредитной истории: несколько возможных способов

Поделиться - это забота!

Лицом каждого гражданина, выступающего в виде заемщика, является кредитная история. Именно эти данные позволяют банку оценить благонадежность заявителя, и вынести окончательное решение.

Те, кто заинтересован в систематическом пользовании банковскими продуктами, крайне щепетильно относятся к своей кредитной истории. Ведь даже малейшая просрочка может привести к тому, что в следующий раз вам будет отказано в предоставлении кредитных средств. И это правило может распространяться и на сторонние банки, которые попросту не захотят иметь дело с таким гражданином. Хорошо дела обстоят у тех, кто не имел сложных отношений с банками, а значит, может похвастаться положительной кредитной историей. Такому клиенту будут рады в каждой банковской организации. Но что делать тем, у кого кредитная история оставляет желать лучшего? Есть ли какие-либо способы ее исправить, и как следствие, вновь войти в доверие к банкам. Постараемся об этом разобраться в нашей статье.

Что подразумевается под улучшением кредитной истории

Многие ошибочно полагают, что под данным термином понимается удаление из базы существующих на данный момент просрочек и прочих негативных обстоятельств, связанных с кредитными отношениями. Это далеко не так.

Дело в том, что если банковская организация заключила договор с Бюро кредитных историй, то любое движение по договорам, которые банк будет заключать с клиентами, подлежит обязательной фиксации в БКИ. От воли заемщика здесь мало что зависит, т.к. это не запрещено законом. Следовательно, удалять данные из кредитной истории никто не станет. По крайней мере, законными способами это сделать будет невозможно. Улучшение кредитной истории полностью ложится на плечи ее обладателя. Т.е. помимо гражданина, о кредитной истории которого идет речь это сделать более никто не сможет. Плюс, сделать это возможно только одним единственным способом: получить кредит в банке и благополучно его погасить, не допустив даже незначительных просрочек. В зависимости от «степени испорченности» кредитной истории, подобную манипуляцию, возможно, потребуется производить несколько раз.

Но ведь если у нас плохая история, то какой банк нам выдаст кредит даже на незначительную сумму? Получается замкнутый круг? Вовсе нет. К счастью, есть несколько способов, при помощи которых можно взять кредит на небольшую сумму, даже с плохой кредитной подноготной. Далее мы расскажем о них по порядку.

УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ЧЕРЕЗ ОФОРМЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

Организации, функционирующие в сфере микрокредитования, растут как грибы после дождя. Сегодня, взять незначительную сумму в таких фирмах может практически каждый гражданин нашей страны. При этом кредитная история отодвигается даже не на второй, а скорее на третий план. Для подобных организаций главное выдать займ, а платежеспособность гражданина, и прочие его качества по большому счету их не интересуют. Получается, что если мы поставили перед собой цель исправить нашу кредитную историю, в нескольких банках в выдаче средств нам отказали, то вариант с МФО является самым, что ни на есть приемлемым.

Для этого вам потребуется среди огромного количества предложений подобрать самое, на ваш взгляд оптимальное, и обратиться с заявкой в данную фирму. Но очень важно не забывать, что микрозайм является тем же самым кредитом, только с немного иными условиями. Идеальный вариант, это когда вы имеете в кармане, к примеру, 5 тыс. рублей, и оформляете займ на 1,5-2 тыс. рублей. Спустя неделю или месяц (это самые распространенные сроки в сегменте микрокредитования) вы отдаете 2-2,5 тыс. рублей. Не так уж и страшно. Тем более, если речь идет об улучшении вашей кредитной истории.

Крайне важно, чтобы МФО, в которую вы обращаетесь, была не новой, а присутствовала на рынке хотя бы несколько лет. Недавно открытая фирма, скорее всего еще не заключила договор с БКИ, а значит, что займ, который мы оформили и благополучно вернули, нигде отражен не будет. Т.е. все наши старания напрасны, и кредитная история останется без изменений.

Проделав данную процедуру несколько раз, прошлые просрочки отходят на задний план. Ведь кредитору интересно не то, что было 3-5 лет назад, а ваше нынешнее положение. Получается, что взяв займ несколько раз, и без проблем его возвратив, мы улучшим нашу кредитную историю. Главными преимуществами данного способа являются следующие:

• небольшие суммы
• максимально простая процедура оформления
• быстрое получение средств
• фиксация в кредитной истории

И не стоит думать, что чем больше сумма, тем эффект будет значительней. Это не так. Ведь основное назначение кредитной истории – это показать кредитору уровень вашей обязательности. По большому счету, суммы, с которыми вы имели дело, мало кого будут интересовать в дальнейшем.

УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ЧЕРЕЗ ОНЛАЙН ЗАЙМ НА КАРТУ

Многие, кому близка тематика данной статьи, знают, что сегодня совсем не обязательно посещать кредитную организацию лично. Доступ в интернет – это все что вам нужно, чтобы получить небольшую сумму на кредитную карту.

Подобные займы выдаются на основании электронных договоров. Т.е. вам на почту присылается образец договора, внимательно ознакомившись с которым, вы отправляете смс-сообщение в подтверждение того, что согласны на предложенные условия. Подобные отношения также являются типовыми, и ничем не отличаются от классического оформления кредита или займа. Значит путем оформления нескольких таких займов, мы опять же улучшим нашу кредитную историю. Но здесь также надо быть уверенными в том, что вы сможете вовремя возвратить сумму. В противном случае, положение только лишь усугубится.

Займы на карту подпадают под категорию «микро», т.к. речь обычно идет о небольших суммах. Банки не работают по этой системе, а значит, за подобным предложением следует обращаться в МФО. Кстати, практически любая МФО, функционирующая в сегменте онлайн кредитования, предоставляет займы на карту. Вам просто будет необходимо уточнить, сотрудничает ли данная МФО с БКИ, и только после этого браться за оформление договора.

УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ЧЕРЕЗ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Данный вариант отличается от вышеописанных тем, что для улучшения кредитной истории оформляться в поручители по кредитному договору другого лица, не совсем оптимально. Это подходит для тех, кто идет в поручители, к примеру, к знакомому, и заодно желает исправить свою кредитную историю.

Важно знать, что в БКИ фиксируются не только ваши кредиты и займы, но еще и то, как вы выполняли свои обязанности в виде поручителя по кредиту постороннего человека. Если гражданин выполнил обязательства по договору в полной мере, и банку не пришлось прибегать к отношениям с поручителем, то в кредитной истории будет отмечено, что-то вроде «был поручителем по договору №….и т.д.»

К слову, поручительство по договору, прошедшее без каких-либо негативных обстоятельств, можно приравнивать к кредиту, который вы оформили и благополучно вернули. Плюс, если у заемщика возникли проблемы с возвратом суммы, то даже в таком случае, негативно на вашей кредитной истории это никак не скажется. Здесь важен именно сам факт вашего участия в кредитном договоре в виде поручителя.

Вышеописанные несколько способов по улучшению кредитной истории не являются панацеей во всех без исключения случаях. Если отношения с банком испорчены донельзя, то, скорее всего вы внесены в черный список, а значит, никакое улучшение кредитной истории не сможет исправить ситуацию.