ТОП-5 возможностей получить ипотеку с плохой кредитной историей
Оформление ипотеки для многих россиян – вынужденный шаг. Банки же тщательно исследуют платежеспособность будущего клиента, его кредитную историю, перед тем как выдать деньги. Это позволяет финансовым организациям обезопасить себя от роста дебиторской задолженности. Именно поэтому многим клиентам с большой заработной платой грозит отказ, если у них подпорчена кредитная история (КИ – далее по тексту). Выход всё же есть и ниже мы рассмотрим актуальные способы получить ипотеку даже при наличии негативной КИ.
Дадут ли ипотеку если кредитная история плохая: советы экспертов
Финансовые учреждения, уменьшая свои риски, требуют (предлагают) следующие условия для таких клиентов:
ПАРОЧКУ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНЫХ И НАДЕЖНЫХ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
Это те мужчины, которые в случае форс-мажорных ситуаций, станут погашать кредит вместо заёмщика, так называемые гаранты по сделке.
МАЛЫЙ СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
Чем меньше число лет выплаты займа, тем ниже риск для банка, но также снижается и доходность сделки для финансового учреждения.
СТАБИЛЬНЫЙ ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ ДОХОД У ЗАЁМЩИКА, ПОРУЧИТЕЛЕЙ
Это бонус-плюс к надежности будущего клиента.
БОЛЬШОЙ ПРОЦЕНТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА
Банк охотнее согласится выдать ипотеку человека, который внесет от 50% первого взноса.
БОЛЬШАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ
Любой банк, соглашаясь на рискованную сделку с заёмщиком с подпорченной историей, повышает процентную ставку.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЗАЛОГ ПО СДЕЛКЕ
Таким образом, на сделке при подписании кредитного договора будут участвовать две недвижимости. Одна – которую покупает заёмщик, вторая – личная собственность клиента. Все объекты залога обязательно страхуют.
Возможны варианты, когда банк обязывает своего заёмщика подписать ещё парочку страховых договоров: страхование риска невозврата кредита, страхование заёмщика от несчастного случая и смерти и прочее.
Как получит ипотеку с плохой кредитной историей: инструкция к действию
Злостным нарушителям платежной дисциплины, не стоит рассчитывать на оформление ипотечного кредита. Постоянные просрочки, даже если имело место полное закрытие кредита (через суд или без него), сводят к минимальным шансам для заёмщика оформить хоть какую-то ссуду.
Любая негативная запись в досье БКИ должна быть перекрыта положительным фактом. Поэтому при наличии погрешностей в КИ, не стоит сразу рассматривать ипотеку, желательно оформить потребительский кредит на небольшую сумму, выплатить его по графику, восстановив тем самым доверие банков. Тогда возможно появится шанс приобрести дом или квартиру через финансовое учреждение.
Если имеет место просрочка до 30 календарных дней, то о безнадежной кредитной истории тут говорить не приходится. Особенно, если есть возможность доказать причину такого «поведения». Если просрочка свыше 30 дней, то это критический уровень для любого банка, стоит запомнить.
Когда кредитная репутация сильно испорчена, а ипотека срочно нужна, то лучше обратиться в тот банк, где вы уже засветились не с кредитами, а с иными продуктами. Допустим, в тот, где вы получаете заработную плату или оформили депозит. Перед тем, как прийти в отделение банка и заполнить заявку на получение кредита, воспользуйтесь советами, указанными ниже.
ТОП-5 возможностей получить ипотеку с плохой кредитной историей
Возможностей оформить кредит на жилье масса, выделим самые эффективные.
ПОИЩИТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ИСТОЧНИКИ ДОХОДА
Больше денег – больше авторитета в глазах сотрудников учреждения. Даже при потере одной работы, всегда останется другая, так что деньги для погашения очередного платежа такой человек найдет всегда. Необходимо понимать, что все доходы, указанные в анкете, должны быть официально подтверждены. Никого не интересуют заработная плата «в конвертах», нелегальная подработка и прочее. Как вариант, разумным будет собрать дополнительные справки о получении алиментов, социальных отчислений и пр.
ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬ УСЛУГАМИ БРОКЕРОВ ИЛИ КРЕДИТНЫХ ПОМОЩНИКОВ
Они уже на этапе консультации скажут, выгорит дело или нет. За определенную сумму брокер поможет заполнить анкету на получение кредита, подскажет, как правильно собрать пакет документов для ипотечного займа. Обычно кредитные помощники сами занимаются всей бумажной волокитой.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ НА ИПОТЕКУ ОТ ЗАСТРОЙЩИКА
Иногда пойти к таким людям намного выгоднее, чем в банк. Да и получить ссуду от компании гораздо можно гораздо быстрее. Не все девелоперы обращаются в БКИ, чтобы исследовать данные досье заёмщика. Но среди всех преимуществ, есть и недостатки: высокая ставка по кредиту, большой размер первоначального взноса, малый срок кредитования. Но так как и банки предлагают подобное, то разница в условиях невелика.
КРЕДИТ МОЖНО ВЗЯТЬ В МОЛОДОМ РЕГИОНАЛЬНОМ БАНКЕ
В условиях жесткой конкуренции подобные игроки в банковском секторе готовы закрыть глаза не некоторые погрешности клиента, включая и плохое досье из БКИ. Но в таких учреждениях нужно готовиться к ежемесячным комиссиям, дополнительным платным услугам, которые заёмщику могут быть и вовсе не нужны.
Зачастую банки идут на риски и выдают ипотеку заёмщику с плохой КИ, но при этом выдвигают особые условия, которые обязательны для выполнения (дополнительный залог, поручители и пр. ). Это помогает финансовым учреждениям выдавать займы тем людям, которые допускали в прошлом просрочки.
ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ЧЕРЕЗ СУПРУГА
Помимо супруга подойдут и другие члены семьи, не имеющих проблем с банками. Обращайте внимание на те учреждения, которые принимают в расчет общий доход семьи, помощь от родственников, наличие дополнительных источников получения дохода, которые нельзя привязать к основному заработку.
Где взять ипотеку с плохой кредитной историей
Многие ошибки клиента банка могут поставить крест на будущем получении ипотеки (иного кредита). Если было одна-две небольшие просрочки, то банк на них внимание даже и не обратит. Но когда просрочка внушительная, да и закрывалась она долго и нудно, то дальше кредитной карточки такие банки не идут. Оформить ипотеку или потребительский кредит заёмщик не сможет.
При иных обстоятельствах получить ипотечный кредит будет трудно, но возможно. Без труда можно получить микрозайм от МФО, обратиться в «знакомый» банк, где получаете заработную плату, даже ссуда в ломбарде с некоторых пор помогает восстановить кредитную историю. Это связано с некоторыми изменениями в законодательстве, когда ломбарды обязывают передавать все данные о клиентах в общероссийское БКИ.
ТОП-5 банков, выдающих ипотеку с плохой кредитной историей
Не каждый банк может похвастаться тем, что выдает кредиты неблагонадежным россиянам, от которых отвернулись иные финансовые учреждения. Зачастую банки просто не желают сотрудничать с такими людьми, верно взвешивая все риски для себя. Ведь роста дебиторской задолженности не нужно никому.
К таковым учреждениям смело можно отнести:
- Открытое акционерное общество «Банк Москвы»;
- Открытое акционерное общество «Сбербанк России»;
- Публичное акционерное общество «Банк ВТБ 24»;
- Акционерное общество «Газпромбанк;
- Акционерное общество «ЮниКредит Банк».
Во всех этих учреждениях заёмщики могут получить ипотеку даже при наличии в прошлом небольших просрочек в финансовом досье. Что касается ипотеки без первоначального взноса, то тут немного труднее. Допустим, ВТБ 24 выдаст такой тип кредита, но только если у заёмщика будет в наличии сертификат на материнский капитал. Также ВТБ 24, Сбербанк России выдадут ипотеку без первоначального взноса только при наличии дополнительного ликвидного имущества, помимо того, что будет приобретаться в кредит по сделке.
Если планируете оформить ипотеку с плохой кредитной историей, то сначала взвесьте все за и против подобного решения. Это дорогое удовольствие, так как условия далеки от стандартных. Так что лучше пока восстановить свое честное имя перед банками. При этом также потребуется убедить сотрудников банка, что вы как заёмщик изменились в самую лучшую сторону.
