Как улучшить кредитную историю в разных банках России: практичные советы и реальные возможности

Поделиться - это забота!

Негативная кредитная история может доставить массу хлопот. Банки отказывают в получении кредита, когда он так нужен. Но пока это только насущная проблема. А что делать с коллекторами и звонками из банка, когда настойчиво просят погасить кредит? Одно радует – есть возможность исправить кредитную историю, что позволит прекратить звонки и нежданные визиты на дом.

Каждому дано исправить свою финансовую репутацию, а в будущем подать документы на крупный кредит. Например, как покупка квартиры или машины. Для этого следует обратить внимание на ряд нюансов. Если говорить в двух словах, то достаточно в течение двух-трех лет вести себя как примерный гражданин, погашать все коммунальные услуги, выплачивать алименты. Не лишним станет оформить кредитную карту и в течение всего срока погашать её согласно условиям договора. После того, как пройдет временной промежуток, указанный выше, можно попытаться подавать заявки на получение кредитов. Банки будут делать запросы в БКИ, получать данные за последние годы, видеть, что вы стали дисциплинированным человеком.

Как улучшить кредитную историю онлайн бесплатно: популярные способы

Для улучшения кредитной истории достаточно оформить кредитные (-ую) карты в любом финансовом заведении страны. Для начала можно взять в расчет те банки, которые используют данные одного БКИ. Если взять во внимание Национальное бюро кредитных историй, то с ним сотрудничают АО «Тинькофф Банк», ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и прочие. Для того, чтобы узнать перечень банков, достаточно обратиться на сайт любого крупного Бюро, и найти информацию об этом.

Зачем нужен перечень банков одного Бюро? Всё гениальное просто. Благодаря этому, можно быстро восстановить положительное мнение о себе у ряда банков, так как они будут заказывать отчеты именно из этого учреждения. Уже зная, что вы являетесь их клиентами, будет проще оформить более весомые кредиты. Переходим на сайты этих банков и пробуем оформить кредитные карты в режиме онлайн.

Чаще всего люди выбирают онлайн-кредитование в любом понравившемся МФО. Подобные организации долго не тянут заявку, просят мало документов, быстро дают ответ, редко заглядывают в досье Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ).

Займы в режиме онлайн позволяют получить деньги наличными или на карту. А в заявке стоит лишь указать персональные данные, контактный телефон, чтобы менеджер учреждения мог перезвонить. После проверки платежеспособности менеджеры МФО назначают дату сделки. Отказы также возможны, если у клиента есть непогашенные просроченные кредиты или ранее допускались просрочки, которые были возвращены через суд. Улучшить кредитную историю микрозаймом на карту – это дело пары недель.

После получения положительного ответа, заёмщику нужно будет посетить офис микрофинансовой организации. Там выполняется проверка документов на подлинность, подписание кредитного договора. Вычитывать этот документ нужно очень внимательно. Именно от его условий будет зависеть успешное соблюдение платежной дисциплины заёмщиком, исправление его КИ.

ТОП-3 правила как срочно улучшить свою кредитную историю

ВЗЯТЬ НЕБОЛЬШОЙ КРЕДИТ В ЛЮБОМ БАНКЕ

Для того чтобы исправить кредитную историю, лучше обратиться в банк, который не делает запросы в БКИ. Таким учреждений много. После получения займа, следует гасить его согласно требованиям графика за пару дней до даты основного платежа. После выплаты всей суммы, кредитное досье в БКИ улучшится и банки станут охотнее сотрудничать с таким заёмщиком.

ОБРАТИТЬСЯ В СЛУЖБУ БЕЗОПАСНОСТИ КОНКРЕТНОГО БАНКА

Это необходимо для того, чтобы получить кредит в определенном банке. Может так пойти дела, что человеку принципиально получить кредит в ОТП Банке. Но при наличии плохой кредитной истории там могут дать отказ. Заявление в службу безопасности поможет оформить кредит на небольшую сумму, вот только на минимальный процент рассчитывать не приходится. Но уже в следующий раз ОТП Банк выдаст кредит на более лояльных условиях, максимально приближенных к стандартным требованиям.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ В «СТАРЫЙ» БАНК

Речь идет об учреждении, где заёмщик в свое время задолжал по кредиту. Естественно, он должен быть на это время уже погашен. Обычно банки не желают разговаривать с должниками, но многие идут на уступки. Они рассмотрят вашу проблему и могут послать информацию в БКИ о том, что вы исправились.

Способы улучшить кредитную историю микрозаймами

Микрозаймы – это актуальные продукты как для микрофинансовых организаций, так и для банков. Обычно деньги выдаются на карту при наличии следующего пакета документов:

• Паспорт;
• Заявление на получение кредита;
• Карта любого банка, действующего на территории Российской Федерации.

Многие организации требуют также предоставить второй документ, который может подтвердить личность заёмщика, идентификационный код и справку о доходах. Неидеальная кредитная история редко становится весомой причиной для отказа в микрозайме.

Требования к будущему заёмщику таковы:

• Возраст от 18 лет до 65 лет (нестандартные условия – до 75 лет);
• Российское гражданство;
• Наличие постоянного источника дохода (официального, конечно).

При этом можно рассчитывать на кредит до 20 тыс. рублей на срок до 2-х месяцев. Процентная ставка – 2% в день от суммы кредита. Есть штрафы за несвоевременное погашение займа, которые колеблются от 35% до 75% от суммы кредита.

Главное условие – погашение таких кредитов точно в срок. Пару микрозаймов будет достаточно для того, чтобы можно было сказать, что заёмщик – ответственный человек. Если будет просрочка, то это первый шаг к черному списку. Так что при неуверенности в своих силах, лучше не рисковать, иначе реабилитироваться будет практически невозможно.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Действенный способ – обратиться к менеджеру банка для пересмотра личного дела, если кредит выплачен полностью. Если банк пойдет навстречу, то можно реструктуризировать текущий долг, а после полностью его выплатить, чтобы вернуть к себе доверие иных банков. Сбербанк – один из самых крупных банков в России. Так что естественно для него иметь большую часть проблемных кредитов в своем багаже. Учреждение активно влияет на формирование кредитных историй граждан.

Как улучшить кредитную историю в Приватбанке

Достаточно взять один-два кредита на сумму до 50 тыс. рублей. Кредиты невелики, можно даже взять небольшие ссуды на покупку ноутбука, телефона и прочей техники. Главное, вовремя их погасить. Приватбанк, как и многие банки, обращает внимание на кредитную историю заёмщика за последние два года. Так что стоит стараться все это время своевременно платить по всем своим счетам.

Как улучшить кредитную историю в Русском Стандарте

Тут применима западная методика – оформление кредитной карты. Проценты по ней будут высоки, да и срок небольшой вместе с суммой. В процессе использования карты банк будет убеждаться, что вам можно доверять, а значит, в будущем возможна выдача более крупных кредитов.

Как улучшить кредитную историю в Альфа Банке

Банк выдает такую услугу, как быстрый кредит до 150 тыс. рублей. Такую сумму нерадивому плательщику сразу не дадут, но на лимит до 50 тыс. рублей рассчитывать можно. Поручителей при этом не требуется. Деньги перечисляются на карту «100 дней».

Условия по кредитке таковы:

• Выпуск карты бесплатно;
• Процентная ставка — 33,99%;
• Кредитный лимит — в индивидуальном порядке по решению банка;
• Льготный период – 100 дней;
• Годовое обслуживание карты – 1290 рублей;
• Льготный период по этой услуге распространяется и на снятие наличных средств.

Как улучшить кредитную историю в ОТП Банке

В венгерском банке можно также воспользоваться кредитной картой на следующий условиях:

• Льготный период – 55 дней;
• Ставка – от 29,9% в год;
• Валюта – рубли;
• Лимит по карте – до 1,5 млн. рублей.

Как улучшить кредитную историю в Хоум Кредит

Банк выдает кредит на сумму до 10 тыс. рублей на карту. Для этого необходим только паспорт, прописка на территории расположения отделения банка. Если необходимы более крупные суммы, то следует предоставить копии документов, подтверждающих наличие какой-либо собственности, оригинал ПТС, выписка с банковского счета в любом кредитном учреждении.

Одно из главных правил при выборе банков (полезный совет от экспертов и финансистов) – это обращение в отделение самого дружественного по отношению к вам банка. Т.е. это учреждение, где у вас ложились самые тесные отношения с персоналом, управляющим. Такой подход позволить выиграть более лояльные условия кредитования, большую сумму кредита.